Целевые залоговые кредиты являются самыми «дешевыми» среди банковских продуктов. Ставки для малого бизнеса колеблются в районе 11% годовых.
Многие предприниматели отказываются от оформления целевых кредитов из-за списка документов, но не все так сложно. Разберем по порядку список основных документов при оформлении кредита на пополнение оборотных средств под залог.
Учредительные документы
К учредительным документам относятся документы, которые определяют право юридического лица заниматься своей деятельностью. К ним относятся:
- Устав со всеми внесенными в него изменениями и учредительный договор;
- Свидетельство ОГРН и ИНН;
- Лицензия (если деятельность лицензирована);
- Паспорта учредителей, директора, залогодателей (собственников залога).
Все эти документы есть в бухгалтерии, копии с документов снимать не обязательно, сотрудники банка сканируют оригиналы собственноручно.
Финансовые документы
Финансовые документы самый трудоемкий раздел документов. Если у вас небольшая торговая точка, то все финансовые документы для вас – это тетрадь продавца с ежедневной выручкой и налоговая декларация. Если у вас все намного серьезнее, то:
- Налоговая декларация за 4 отчетных периода (для ЕНВД – 4 квартала, для УСН – 4 отчетных периода);
- Бухгалтерский баланс и ОПиУ за 4 отчетных даты;
- Выгрузки из 1С по основным счетам (выбрать счета, отражающие ваши поступления и ваши расходы);
- Справки с других банков об остатке задолженности по другим кредитам, при их наличии, и качестве кредитной истории;
- Справки с других банков об оборотах по расчетным счетам (если у вас есть расчетные счета в других банках).
Если у вас имеется не одно ООО/ИП, а несколько, то придется собирать все документы и справки на каждую компанию. Даже если одна из компаний будет принадлежать вашей жене/мужу/детям/родителям, то компании будут считаться связанными, значит фактически принадлежать одной семье.
Прочие документы
К прочим документам относятся документы, которые подтверждают вашу хозяйственную деятельность, а именно:
- Договора аренды либо свидетельство о праве собственности на помещение, где находится ваш бизнес;
- Договора с поставщиками (не менее трех);
- Договора с покупателями (при наличии и также не менее трех);
- Кредитные договора (при наличии действующего кредита);
- Документы на основные средства, которые используется в бизнесе (автотранспорт-ПТС, недвижимость – свидетельство о праве собственности, оборудование-договора купли-продажи).
Обратите внимание на даты окончания действия договоров, они должны быть действующими.
Документы на залог
В качества залога банки принимают основные средства: недвижимость, автотранспорт, оборудование, принадлежащие как собственнику бизнеса, предприятию, так и третьему лицу (муж/жена/дети/родители/партнеры по бизнесу). Можно предоставить в залог оплаченный товар в обороте (ТВО). Как правило, доля ТВО в общей структуре залога не должна превышать 50% от суммы кредита.
Залог недвижимости
- Свидетельство о праве собственности и выписка из единого государственного реестра;
- Договор купли-продажи недвижимости и акт приема передачи;
- Кадастровый паспорт.
- Залог автотранспорта
- ПТС;
- свидетельство о регистрации транспортного средства.
Залог оборудования
- Договор купли-продажи оборудования;
- Технические паспорта на оборудование;
- Документы, подтверждающие оплату оборудования.
Если в качестве залога выступает ТВО, то необходимо предоставить перечень товара по форме банка и подтверждение произведенной оплаты.
Так же необходимо отметить, что при цели кредитования – пополнение оборотных средств необходимо будет подтвердить целевое использование, предоставив в банк в течение 30-45 дней с даты предоставления кредитных средств договора с поставщиками и платежные поручения, подтверждающие факт оплаты товара.